Revisão chase brokerage e ira

Revisão Chase Brokerage e IRA

J. P. Morgan Chase Brokerage Contas

J. P. Morgan Chase oferece aos seus clientes mais do que apenas operações bancárias. A empresa também fornece contas de investimento gerenciadas, nas quais os conselheiros da Chase tomarão a maior parte das decisões de investimento, bem como contas de corretagem auto-dirigidas, nas quais o cliente toma todas as decisões de investimento.

Os consultores de investimento da Chase usam títulos e outras ferramentas de investimento licenciados através da J. P. Morgan Securities, bem como anuidades e produtos de seguros oferecidos pelo banco através da Chase Insurance Agency. Do-it-yourself clientes poderiam investir on-line em ações; ETFs; Títulos corporativos, municipais e de agência; Tesouraria dos EUA; E fundos mútuos (incluindo os fundos mútuos sem liquidação).

Todo mundo tem diferentes objetivos e metas quando se trata de sua aposentadoria ou conta de corretagem tributável para que a escolha, estratégia e soluções de um consultor vai oferecer ou auto-dirigido cliente irá escolher irá diferir para cada indivíduo.

Chase IRAs

Na Chase, a taxa anual é dispensada para um IRA quando um cliente possui uma conta corrente Chase. A maioria dos produtos de aposentadoria Chase oferecerá taxas e taxas diferentes com base na quantidade de dinheiro que está sendo investido, como ele será investido ea duração do investimento. Por essa razão nem todas as taxas e taxas exatas estão listadas nesta revisão. Esta é uma visão geral de quais produtos estão disponíveis para atender a determinados objetivos, uma lista de prós e contras para cada produto, bem como uma gama de taxas possíveis ou taxas de juros, quando possível.

Produtos de investimento Chase

1) Fundos Mútuos: o objetivo de um fundo mútuo é diversificar uma carteira de investimentos. Um fundo é um instrumento financeiro que agrega o capital de seu membro para comprar um grupo diverso de ações ou títulos. Pode ter alto a baixo risco.

2) Anuidades: são destinadas a alguém que procura um fluxo constante de renda quando se aposentar. O tipo de anuidade que uma pessoa obtém dependerá de sua idade, metas e investimento inicial.

3) Ações: são arriscadas. Se alguém quiser incluir ações em sua carteira de investimentos, eles precisam ser avaliados por sua capacidade de lidar com o risco de uma perda. Para contas gerenciadas, os consultores da Chase farão uma série de perguntas para determinar se as ações são adequadas para um cliente possuir.

4) CD's: Também conhecido como um certificado de depósitos, têm taxa de juros fixa específica para um período de tempo especificado. O CD é mantido até a maturidade. Uma vez atingido o prazo, os fundos podem ser retirados juntamente com os juros acumulados.

5) Profissionalmente contas gerenciadas: são contas com muitos produtos diferentes projetados para reduzir o risco e ajudar a cumprir uma meta de investimento. As taxas e despesas podem ser incluídas em uma conta gerenciada. Na Chase, o mínimo necessário para ter esse tipo de conta é de US $ 50.000.

6) Mercados de Dinheiro: são contas de poupança com uma taxa de juros mais alta do que uma conta de poupança regular, e geralmente depósitos mais elevados são necessários. Além disso, os mercados monetários só permitem um número limitado de retiradas da conta todos os meses. Este produto é ótimo para nenhuma economia de risco e para as pessoas que querem ganhar juros sobre o dinheiro que pode precisar imediatamente para uma emergência sem penalidades para a retirada.

Prós e contras para cada produto

1) Fundos Mútuos:

Pro: Um potencial maior taxa de retorno sobre um CD ou mercado monetário.

Con: Taxas são cobradas por possuir um fundo mútuo e há um risco, grau de que, dependendo do fundo investido.

2) Anuidades variáveis ​​ou fixas:

Pro: Cresce em base de imposto diferido (não há impostos até que você retire).

Con: Se você precisa acessar dinheiro mais cedo, há penalidades. Anuidades têm um período de rendição, o que significa que você não pode tocá-lo por um certo período de tempo. Ele pode ser fixo ou variável, e também pode ter despesas. Anuidades fixas têm taxas mais baixas do que variável. Anuidades variáveis ​​têm a chance de oferecer uma maior taxa de retorno.

3) Ações:

Pro: As ações oferecem uma oportunidade para uma maior apreciação em valor sobre os investimentos fixos, e os clientes podem obter dividendos que podem ser pagos ou reinvestidos.

Con: Alto risco associado com possuir ações.

Pro: Não há risco.

Con: Se você precisa de acesso dentro do prazo do CD, há penalidades. Atualmente CDs têm taxas muito baixas.

5) Profissionalmente gerenciado contas:

Pro: Um gerente é contratado para gerenciar os investimentos de um cliente, e esse gerente terá discrição sobre todos os negócios na conta.

Con: alto gasto para gerenciar a conta. Menos controle para o cliente. A despesa depende da quantidade de dinheiro investido e da composição da carteira. Iniciando o investimento é de US $ 50.000.

6) Conta do Mercado Monetário:

Pro: taxa mais alta do que uma conta poupança, mas a diferença não é tão grande.

Con: A taxa de juros é entre uma conta de poupança e CD.

Chase Brokerage / Taxas e Taxas de Investimento

1) Fundos mútuos: $ 24.95 por o comércio para nenhuns fundos da carga.

2) Anuidades: taxas padrão de 1,5% a 3% ao ano, dependendo de muitas variáveis ​​diferentes.

3) Stocks: $ 9,99 por o comércio em linha para até 1.000 partes, mais $ 0.02 para cada parte na troca sobre 1.000.

4) CD's: taxas agora são 0,25% por um ano.

5) Profissionalmente gerenciado contas: depende de muitas variáveis ​​diferentes.

6) Conta do Mercado Monetário: a taxa é de 0,10%.

Chase Self Dirigido contas de corretagem

Ao contrário das contas gerenciadas, com clientes de conta de corretagem auto-dirigida da Chase podem comprar e vender ações, ETFs, títulos e fundos mútuos on-line por conta própria. O preço não é tão ruim: US $ 9,99 para ações on-line e ETFs comércios e US $ 24,95 para on-line sem carga transações de fundos mútuos (corretor assistido comércios são US $ 55 para ações e US $ 34,95 para fundos mútuos). Além disso, há uma sobretaxa de US $ 0,02 para cada ação no comércio de mais de 1.000. Compare esses preços para US $ 7 por ação e US $ 17 por fundo mútuo cobrados pela Scottrade; $ 8.95 por o comércio conservado em estoque e $ 76 por compra do fundo mútuo ($ 0 para o sell) transações carregadas por Charles Schwab; Ou US $ 10 por ação e US $ 50 por fundo mútuo na TD Ameritrade.

Outros honorários da conta de corretagem da Chase são: $ 50 para transferências de contas de saída; US $ 30 para transferências eletrônicas; $ 6 para cópias da instrução; E $ 25 sobretaxa de patrimônio estrangeiro. O banco também cobra taxa de manutenção de conta que a maioria das outras corretoras não têm. As obrigações corporativas, municipais e de agência, bem como os títulos do Tesouro dos EUA podem ser adquiridos numa base de rendimento líquido.

Há uma razão pela qual Chase não anunciar ou apresenta o seu serviço de corretagem auto-dirigida em seu próprio site. A empresa não está realmente interessada em ganhar clientes auto-dirigidos e, em vez disso, está focada em atrair clientes de alto patrimônio líquido (com US $ 250.000 ou mais) para oferecer-lhes contas de investimento gerenciado. Como resultado seu site e ferramentas para clientes auto-dirigidos são rudimentares. Os clientes de corretagem da Chase também se queixam de serviços de atendimento ao cliente mal treinados e desinteressados, além de altas taxas.

Com os investidores de conta de corretagem Chase não obterão poderosos criadores de produtos de investimento, plataforma de negociação avançada, seleção rica de pesquisa de investimento independente de terceiros, negociação de opções ou serviços de educação para investidores que são agora padrão na maioria dos principais corretores on-line. O banco também não oferece negociação virtual, comunidade de usuários on-line ou ordens avançadas que algumas das mais inovadoras empresas de comércio on-line agora fornecem.

Conclusão

Como você vê, as taxas que você começa em seus investimentos com J. P. Morgan Chase são extremamente baixas, e as taxas que o banco está cobrando clientes sobre as contas de investimento estão no lado superior.

Se você não está animado com o pagamento das taxas da Chase, há uma abundância de empresas de corretagem bem estabelecidas e altamente avaliadas para escolher (como a TD Ameritrade ou a Scottrade) oferecendo contas regulares de corretagem e IRAs, a maioria dos produtos de investimento disponíveis (incluindo não Carga, sem comissão de fundos mútuos), grandes ferramentas de negociação e preços muito razoáveis.

Chase Brokerage Avaliado por Brokerage-Review em Nov 5, 2017. Classificação: 2